(1)森林资源匮乏，森林质量不高。我国的森林面积在全世界的份额仅有4%，森林蓄积量甚至不到世界总水平的3%，森林覆盖率仅有14%，人均森林面积与人均蓄积量都远远低于世界平均水平。并且，我国一直以来都对森林进行过量的采伐，进而导致大径级的木材数量越来越少，其中大部分还是公益林。我国当前的中幼林中，大部分都是人工林，这些人工林不仅树种单一，而且稳定性也不高，因此极易死亡，进而直接导致了我国森林总量难以提高。为使林业经济快速发展，首先应确保具有足够的森林资源，当森林资源不足，质量也不高时，会对林业经济的发展产生直接的影响。
(2)林业企业经营管理不当。在林业企业的经营管理过程中只是一味的追求灭荒的速度与数量，而不顾林木的培育目标及市场情况。同时，对林木质量的重视度还不够，尤其是在种苗与抚育工作方面。另外，由于火灾及病虫害现象时有发生，导致生态功能出现严重退化，无法获得较好的经济效果。
(3)林业基础建有待加强。自从我国改革开放以来，林业工作的进展可谓是突飞猛进，可是我国在林业方面的基础十分薄弱，而且起步较晚，为达到世界领先水平还需要不断的努力，如当前的三防体系以及四站建设方面还有待加强。
(4)林业企业生产技术落后。当前多数的林业企业无论是在生产技术还是在所配备的装备方面，与国际上的一些发达国家相比，还是十分落后的。其中有某些设备我国还无法自主生产，只能在国外引进。
(5)林业产业结构不合理。由于林业企业具有规模过小、生产分散、重复建设等一些不良因素，因此会对产生产成本、经济效益产生直接的影响。另一方面，林业企业还存在劳动密集型企业多，技术密集型企业少等一些问题，不仅会降低生产效率，还极大的制约了林业经济的发展情况。
(6)开发与建设相对不平衡。我国的林业工作一直以来是以用林为主，对于造林、护林、养林方面的工作没有较高的重视度，导致我国森林资源的现状不是十分可观，难以开展后续工作。当前我国现有森林中，大部分都是人工林，且成林率及郁闭度较低，进而无法充分发挥出森林的作用。由于开发与建设工作的失衡，对于我国林业的继续发展会产生很大的影响。
(1)应协调好人与自然的关系，确保经济社会与环境协调共同发展。
(2)为实施森林可持续经营措施，需要考虑到区域之间的差异，应促进不同地域之间的相互交流与协调，针对不同的经济发展水平采用不同的决策、管理及技术措施，使当前的森林情况得以改善，加快实现社会和谐可持续发展。
(4)对于有条件的地方，在做好退耕还林、防沙治沙、小流域治理等项目的基础上，应推广栽植红松坚果林，如刺五加、山杏、枸杞等树种，此类树种具有较好的生态效益、也可收获较高的经济价值。在平原农牧区，尤其是降雨量不足的地区，在发展畜牧业的基础上，应推广栽植柠条等一些耐干旱、可加工饲料的灌木树种，同时也可为畜牧业提供所需的饲料。
(5)合理的利用间作技术，采取复合经营手段，并尽可能的提高新植林地的利用率，将广大人民群众的造林积极性调动起来。对于林业过程中一些重点的生态工程建设工作，可在不造成水土流失的条件下，在造林后到林木郁闭前的期间内，实施林草、林药、林经、林粮等间作，不仅可以收获较高的经济效益，还能够实现一地多用、一举多收。
(6)为加快实现绿色生态产业，对于不同的地区应采取不同的政策。首先应在不破坏林下植被及不造成水土流失的条件下，积极开展林下经济。期间可围绕着绿色山副土特产品的开发，同时发展山野菜、食用菌、北药等绿色食品的生产工作。对于林区林草资源丰富的地区，应积极开展养殖业及野生动物驯养业。同时，可充分利用我省的一些自然资源，建立相应的国家级或省级森林公园、自然保护区等，推动森林旅游业的发展。
(7)为加快县域经济的发展进程，一方面应重点发展林业生态建设，另一方面还可利用林业的多种资源进行综合开发、加工及利用，推动林产业的发展，创造新的经济增长点。为促进林业的对外开放情况，应做到鼓励并支持广大人民群众及社会各界参与到林业的建设工作与各种经营项目的开发工作，努力建设一批具有牵动作用及较大发展潜力的民营型、龙头型、特色型的林产品加工销售企业。使林业资源优势能够转化为产业优势与经济优势。
3结语
．民主的管理方式
民主的管理方式是最有利于学生的心理健康发展的，专制型和放任型的管理方式都不利于学生心理的健康。当代中小学生的心理特征一方面表现在思维活跃，上进心强，自我意识特别突出，另一方面他们的自我管理和自我服务能力差，这又使他们的心理脆弱，依赖性特别严重。由于上述各种心理因素的相互矛盾，他们既反感专制型的管理方法，也不喜欢放任型的教育形式，他们渴望民主型的学校教育。民主的管理不仅为他们提供了展示自我才能的天地，满足其自我表现的欲望。还能够使他们在民主的气氛中感受到学校的温暖，老师的关怀，同学的帮助。这样，他们的心理就会长期处于一种积极，欢畅，平和的状态之中，会有利于他们的心理健康发展,并形成各种正常的心理机制。如果实施专制的教育方式，就会造成学生的心理障碍或导致不良的心理健康状态。因而，实施素质教育，采取民主的教育管理机制，是培养学生健康心理素质的重要手段。
．积极的期待效应
罗森塔尔效应告诉我们：学校和教师对学生的积极期待会影响学生的行为方式，使他们产生良好的心理状态。不少的研究也表明，教师的期待影响他们对待学生的方式，不同的对待方式又影响学生的学习及心理健康。如果教师对某个学生的期待是积极的，即使他不用语言明确的表达出来，学生也会不知不觉的感受到这种积极的期待信息，心理处在一种和谐的状态，从而能健康地发展。反过来，如果教师对某一个学生采取消极的期待和失望的态度，即使他不明确的表达出来，这位学生也能在不知不觉中接受到这种信息，从而产生消极悲观的，灰心失望的心理状态，影响其心理的健康发展。可见，积极的期待效应不仅仅是教师的一种工作方法的问题，而更重要的是关系到一个教师用什么教育思想和教育理念去教育和影响他的学生的问题。
．适度的学习压力
适度的学习压力会使学生产生中等的学习焦虑，心理学认为，中等的学习焦虑可以使学生产生适度的学习紧张，易于集中注意力，调动学习积极性，使之全身心地投入到学习中去；过重的学习压力会造成学生极度的焦虑、忧郁、惶恐，长期经历危机状态可能导致心里不健康。当前中小学普遍存在着家长望子成龙，教师追求高分，学校内部、学校与学校之间竞争激烈，学生的课业负担过重，一系列的强化学习的措施，无休无止的测验考试，纷繁复杂的家庭作业，压得学生喘不过起来，这种过重的学习负担无论是对差生还是对优生，都感到压力重重，使他们长期处于一种紧张、焦虑、担忧、挫折等等不平衡状态之中，这对他们的身心健康都起到了巨大的摧残作用。素质教育呼唤扎扎实实地提高课堂分钟的教学质量，切切实实地减轻学生的课业负担，给予他们以适度的学习压力，使他们的心理能够健康发展。
【论文摘要】心理健康是人生发展的重要方面，幼儿心理健康尤应受到足够的重视。本文通过对国内外学者关于幼儿心理健康概念标准、种类、影响因素以及幼儿心理健康问题的预防与矫治策略等方面研究的综述，力图把握当今幼儿心理健康问题研究中存在的问题及其发展趋势。
一、心理健康的概念
目前心理学家对心理健康（mentalhealth）的描述缺乏统一的标准。第三届国际心理卫生大会（1946年）最早提出心理健康的定义：“所谓心理健康是指在身体、智能以及情感上，在与他人的心理健康不相矛盾的范围内，将个人心境发展成最佳的状态。”〔1〕概念的套用与“最佳状态”的难以把握使得该定义含糊不清。许多学者不满于此，尝试从其他方面来界定心理健康的基本含义。
ArthurS．Reber在其编著的心理学词典中指出：“心理健康（或称心理保健），一般用来指明一个人的行为和情绪是在良好的调节和适应中起作用的，而不只是精神上没有疾病就行。”〔2〕ArthurS．Reber主要强调了行为和情绪的调节和适应性在心理健康上的重要作用。
郑日昌、陈永胜等总结了心理健康的两种含义，一种是指没有心理障碍或心理疾病，弗洛伊德学派大多持这种观点。我们可以把这种对心理健康的消极理解称为“生物医学取向”的心理健康模式。另一种是指心理状态稳定，具有抵御挫折、迎接挑战、适应环境的良好人格素质，使人的潜能和创造力得到充分发展，更好地实现人的价值。人本主义心理学家大多持这种观点。这是对心理健康的一种积极理解，也可简要地概括为“发展取向”的心理健康模式。〔3〕
关于心理健康还有其他几种理解。〔4〕心理学家卡兹那切夫等人主张从身心功能角度来界定心理健康。他们提出，心理健康既是个体保持和发展生理和心理功能的过程，也是个体持久地保持劳动和社会积极性的条件。
社会学家波姆（W.W.Boehm）主张从社会行为角度来界定心理健康。他认为，心理健康就是某一水准的社会行为，一方面能为社会所接受，另一方面能为本身带来快乐。
日本学者松田岩男主张从环境适应角度来界定心理健康。他指出，所谓心理健康，是指人对内部环境具有安定感，又能以社会认可的形式适应这样一种心理状态。
从临床心理学上讲，心理健康与心理不健康是心理正常范畴内的一对概念，而心理正常又与心理不正常相对，所谓不正常心理是指有典型精神障碍（俗称“精神病”）症状的心理。有鉴于此，并根据以上几种对心理健康的描述，笔者认为心理健康是指没有临床精神病症状，身心都符合正常发展标准，具有良好的自我认知与适应性并能为社会所接受的一种积极稳定的心理状态。
二、幼儿心理健康的标准
虽然目前心理学家对心理健康没有提出统一的标准，但国内外有关资料把幼儿心理健康的标准主要概括为以下六个方面。〔5〕
1．智力正常。正常的智力是从事一切活动的基本条件，同时也是一切心理活动的基础，智力低下的人不能产生正常的情感反应和认知活动。
2．情绪健康。情绪稳定、心情愉快是情绪健康的重要标志。与成人相比，幼儿的情绪不太稳定，易受外界刺激的影响，常常时而哭、时而笑，这并非情绪不健康。但如果幼儿每天的消极情绪太多，如过多地发脾气，经常哭闹或精神萎靡，不爱说笑，行为被动，则应被视为情绪不健康。
3．意志健康。健康的意志一般表现为行为有明确的目的性、持久的坚持性、明智的果断性、较强的自制力等。对于幼儿来讲，如果本应由他自己做的事或完成的任务，却总让父母代做或帮助；遇到一点点困难，如扣不上扣子、系不上鞋带，就哭鼻子；当产生某种需要时，如想要某件玩具或想吃某种食物时，就急不可待，稍有怠慢就大发脾气；做事完全凭兴趣或受外界刺激支配，漫无目的，等等，则表明其意志不健康。
4．思想和行为协调一致。心理健康的人的思想和行为是协调一致的，做事有条不紊、按部就班。幼儿具有注意不稳定、做事的坚持性差等年龄特点，这是正常表现。但如果与同龄儿童相比，某名幼儿过分地表现出注意力不集中和做事有头无尾等问题行为，则应及时予以矫正。
5．人际关系的适应。就幼儿的年龄特点而言，他们是活泼好动的，喜欢与同伴嬉戏，不愿独处，即使是性格内向的幼儿亦然。如果发现幼儿不喜欢与同伴交往，讲话甚少，胆小羞怯，或过分胆大妄为，攻击性强，这是人际关系适应不良的表现，应引起成人的高度重视。
6．反应适度。人对刺激的反应存在个体差异，有的人反应敏捷，有的人反应迟缓，这种差异在一定限度内是正常的。如果幼儿表现为对刺激反应的异常兴奋或异常冷漠，则是心理失常的表现。
这些都是描述性的、不可进行量化的评定标准。在日常生活中，我们可以根据发展标准、临床标准以及社会标准等对幼儿的心理健康作出判断。
笔者试图通过与青少年心理健康标准相比较来归纳出幼儿心理健康标准的特点。北京友谊医院宣教科提出目前公认的青少年心理健康标准为：（1）智力发育正常(IQ大于70)。（2）情绪稳定而愉快。（3）意志力强。（4）行动协调，反应适度。（5）有良好的人际关系。（6）心理特点与年龄相符合。〔6〕从幼儿和青少年的心理健康标准来看，两者的衡量标准基本一致，但幼儿心理健康标准又具有其独特性，主要表现为：
1.适度性。与青少年心理健康标准强调与心理特点和年龄相符合不同，幼儿心理健康标准的最大特点便是强调反应的适度性。显然幼儿在情绪、意志、人际交往等方面存在着一定的发展不足，但如果与同龄儿童相比，幼儿在行为上反应过度或有过分表现，则应引起父母和教师的足够重视。根据反应适度标准，心理不健康主要与反应不适度有关。幼儿的不适度反应总体上看更多的是反应过度的问题。
2．发展性。幼儿期是儿童心理迅速发展的时期，幼儿心理健康标准也表现出这一特点。分析幼儿与青少年心理健康标准可以看出，不管是从智力、情绪、意志、思想和行为的协调性还是人际关系的适应性来看，青少年都要求达到很高的水平，而幼儿则只要求情绪健康、意志健康以及人际关系适应，更注重发展本身。另外，发展性的特点也表现为幼儿的部分心理和行为问题（如幼儿的不良习惯和社会行为问题）会随着年龄的增长而消失。
三、幼儿心理健康问题的种类及其原因
幼儿心理健康问题主要是指幼儿在身心发展过程中，由于其生理机能失调、环境适应不良或心理冲突等导致的心理方面的障碍及不适应行为，是幼儿在身心发展过程有的问题和障碍。〔7〕随着幼儿年龄的增长，有些问题会自行消失，有些问题却会日益严重，最终造成严重后果。
杜代章（1995）总结出目前我国幼儿主要有以下几个方面的心理健康问题：（1）儿童多动症。（2）社会行为问题，包括爱发脾气、好打架、争吵、说谎、嫉妒、以强欺弱、恶作剧、不能和别的儿童友好相处、破坏行为、偷窃等。（3）性格和情绪问题，包括任性、自私、固执、娇气、胆怯、退缩、易哭泣、懒惰、自卑、过分敏感、过度幻想等。（4）神经功能障碍，包括排泄机能障碍、言语障碍、睡眠障碍、强迫行为、神经紧张等。（5）不良习惯，包括吸吮手指、咬指甲、眨眼、皱额、挖鼻孔、耸肩、咬衣服、玩弄生殖器等。（6）学习上的问题，包括注意力不易集中、反应迟钝、厌学等。这些问题对幼儿的健康成长会产生严重的负面影响，它们严重地阻碍着幼儿潜能的发挥，阻碍着幼儿健康个性品质的形成以及社会交往的正常发展，给家庭、社会带来沉重的负担。
DavidGilliland等人认为心理问题是由多种因素引起的，包括遗传影响（包括气质）、家庭因素（父母的心理健康问题、父母婚姻不和、教养态度不一致）和环境因素（住房和经济不利）等。〔8〕通过对幼儿心理健康问题的分析，笔者认为影响幼儿心理健康的主要有以下几个因素：
1．生理因素，主要有遗传因素、病菌或病毒感染、大脑损伤、母亲怀孕时抽烟酗酒等。如儿童多动症、神经功能障碍等受生理因素影响较大。
2．心理因素，包括气质和性格、情绪、自我意识等。如自卑和过分敏感等性格和情绪问题通常主要受心理因素影响。
3．社会环境因素，主要指社会生活环境、家庭和幼儿园环境等。大多数社会行为问题、不良习惯以及学习上的问题都是由社会环境因素引起的。
幼儿的心理健康问题通常会受多种因素影响，不同问题的主要影响因素也各不相同。但家庭是幼儿生活和成长的最基本最主要的环境，家长的教养方式、教养态度、心理品质以及家庭的气氛、父母之间的关系等都会对幼儿的心理健康产生重要影响。对幼儿心理问题的干预更多的是对父母家庭教育的指导，是一种家庭干预。可见，家庭因素是影响幼儿心理健康的最主要因素。
四、幼儿心理健康问题的预防与矫治
研究（Garmezy,1985;Rutter,1989,1990）显示，有三个关键因素可以预防幼儿心理健康问题：首先，要培养幼儿的自尊心、社会性和自主性；其次，家庭成员要温和，教养态度要一致；最后，要有鼓励幼儿个人竞争技巧发展的社会支持系统。〔9〕幼儿的社会依赖性强，独立自主能力差，因此要预防幼儿心理健康问题，一方面要培养幼儿的自尊心以及社会性和自主性，另一方面也要鼓励幼儿个人竞争技巧的发展，进一步增强其自信心。父母的教养态度对幼儿良好个性品质的发展影响很大，教养态度粗暴或不一致都不利于幼儿的心理健康。因此，预防幼儿心理健康问题，家庭成员的教养态度不仅要温和，更要一致。父母和幼儿园教师要树立科学的教育观，创设和谐的教育环境（包括物质和心理环境），促进幼儿心理的健康成长。此外，父母和幼儿园教师还应加强自我心理卫生保健，提高自身的心理素质，以健康的人格影响幼儿。幼儿园要建设良好的幼儿园班集体，促进幼儿良好心理品质的形成；重视对幼儿问题行为的教育，提高其心理素质与能力；开展心理辅导（主要包括人格辅导、学习辅导和生存辅导几个方面），促进幼儿心理健康发展
幼儿心理健康问题的矫治有行为矫正、游戏矫治、家庭治疗、动物辅助治疗等几种比较常见的方法。
2．游戏矫治法。游戏矫治法是指为幼儿创设一个特别的游戏室（角），通过游戏，让幼儿自发地、自然地将自己的心理感受与问题充分表现出来，获得情绪上的放松，最终认识自我，并在幼儿园教师的指导下学会控制自我。其中，个体性的游戏矫治对解决由幼儿本身的情绪而导致的问题比较有效，而集体性的游戏矫治则对解决由社会适应困难而引起的问题较为有效。高峻岭总结出游戏治疗对幼儿的各种环境适应不良、攻击和反抗行为、焦虑或恐惧、情感调整障碍、自我意识异常、智力低下、残疾或学习困难以及精神障碍疗效显著。〔11〕
3．家庭治疗法。家庭心理治疗是一类以家庭为单位，通过治疗性会谈、行为作业及其他非言语性技术来消除心理、病理现象，促进个体和家庭成员心理健康的心理治疗方法。家庭心理治疗首先对幼儿进行心理障碍的评估与诊断，再对问题幼儿进行家庭干预，对幼儿心理—行为障碍的治疗有良好效果。〔12〕
4．动物辅助治疗。动物辅助治疗是以动物为媒介，通过人与动物的接触，使病弱或残疾个体身体状况得到改善或维持；或者使个体通过有动物参与的活动，加强与外界环境的互动，进而能适应社会的一种以目标为导向的干预方法。动物辅助治疗有助于缓解幼儿的焦虑，促进幼儿社会化进程，尤其是可减少智力落后、注意缺陷、脑瘫等儿童的问题行为并促进他们的发展。〔13〕
五、幼儿心理健康问题研究存在的问题及发展趋势
1．研究对象全面化
2．理论研究与实践服务相结合
3．研究本土化
目前学术界普遍注重本土化的研究，对幼儿心理健康问题的研究也不例外。美国和英国在这方面研究成果比较显著，我国以及俄罗斯、巴西等国家也都通过修订量表等方式，根据本国的具体情况对本国幼儿心理健康问题进行本土化研究。
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(二)以市场为导向，改革金融管理体制通过对机构、人员、业务的重新组合和再构造，增强银行、信用社整体抗险能力。一是按照效益性、集约性、整体性的原则，对金融机构进行调整重组。从总体上看，工行、中行、建行应尽快退出经济不发达的中小城镇，把市场留给农行经营：农行应尽快退出农村市场，把市场留给农村信用社经营：农村信用社应加大对网点的涮整撤并力度，积极发展小额贷款，以保证信贷资产质量优化、结构合理、风险减少。二是按照竞争激励、精简效能的原则，对金融系统从业人员进行调整重组。金融系统要进一步强化人事制度改革．全面推行竞聘上岗，建立公开、公平、公正的竞争机制、是追求“效益最大化、风险最小化”的经营原则。按照“人无我有、人有我优、人优我新”的金融产品研制、开发原则，对金融业务进行调整重组，逐步退出无市场区域、高风险区域及行业四是运州现代企业制度对国有商业银行实行股份制改造．通过吸收社会法人股、自然股、内部员工股．建立固有商业银行业自己的法人财产，使法人代表在市场经济中能真正做到自主经营、自负盛亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展。
(三)强化信贷管理，严把新增贷款质量关。要按照《商业银行法》和《贷款通则》的有关规定要求，文施集约化经营。全面落实资产负侦比例管理和风险管理．从贷款的赢项、调杏评估．到审查批准、担保抵押、合同答订、档案归卷、跟踪管理等方面制订一套完整、科学安全的操作程序，建立一套行之有效的贷款风险警示、责任追究制度．试行项目贷款招聘责任人制度，通过风险内控机制的建立来防范、分散和转移风险．减少和杜绝新增贷款成为不良货款。在整个信贷活动中。要把工作重点放存信贷决策和项目评估上。
关键词：健康保险现状问题对策
一、我国健康保险发展现状分析
我国的健康保险发展开始于上世纪80年代保险业全面复苏的时点，时至今日，已取得了不小的进步。一方面，社会保障的覆盖面在逐步扩大，保障力度在不断加强，总的来说社会保障是“低水平、广覆盖”。另一方面，我国医疗费用的偏低是不争的事实，在这一方面，仍有很大的缺口需要弼补。在人们的多种医疗需求中，一些费用是社会保障所无法给予的，而商业健康保险对其的很好补充就是最大的竞争点，同时也是其存在必要性的很好例证。
1.社会健康保险
2.商业健康保险
根据新的保险法，财产保险公司也允许开展短期健康保险业务。从产品的情况来看，主要有定额给付型、费用报销型以及住院津贴型三大类，主要的医疗险种有中国人寿的生命绿荫疾病保险、关爱生命女性疾病保险(A、B款)；中国太平洋的长健健康保险(A、B款)、团体重大疾病保险；中国平安的99住院安心保险、99住院费用保险、平安康泰保险等。近年来，各保险公司对于健康保险业务性质和特征的认识逐渐加深，业务发展迅速。保费收入呈高速增长态势，年均增幅高达30％，而同期寿险保费增幅仅为14％；业务结构逐步从以团险业务为主转变为以个人业务为主，到2003年个人业务占比达到62.19％：商业健康保险覆盖人群也逐步扩大。2001年商业健康保险承保人次首次突破1亿人次，2002年达到1.36亿人次，2003年接近1.5亿人次，医疗健康保险产品种类超过300种。目前，我国商业健康保险已经覆盖了包括能源、烟草、铁路、航空、邮政、通讯等支柱行业，社会影响正逐步扩大。
二、我国健康保险发展中存在的问题
1.目前我国健康保险市场很不规范，导致现实中存在着两大矛盾，即“供求矛盾”和“市场潜力与市场风险矛盾”
供求矛盾：
一方面市场空间大得惊人，另一方面保险公司踌躇不前；一方面社会公众需求迫切，另一方面市场供给乏力。(1)有效供给不足，难以满足居民的巨大需求。随着居民收入不断提高、医疗费用快速增长和我国逐步进人人口老龄化阶段，人民群众的健康保障需求日益高涨，健康保险前景十分广阔。但从各寿险公司提供的健康保险产品看，其范围和责任雷同，缺乏特色，缺少市场细分，各公司在市场竞争和经营过程中多以“价格战”和“手续费”为主展开竞争。而很少在服务和技术上比拼，尚未形成竞争优势。(2]我国商业健康保险还处于初级阶段，健康保险在人身保险业务中的比重较小。健康险在人身险总保费收入的占比由1999年的4.2％增至2005年的8.4％，2006年的8.81％；该比例自2003年起相对稳定，无显著增加。国际经验显示：一个成熟的保险市场，健康险保费收入占总保费的比例一般要在30％左右。商业健康保险在医疗保障体系中的比重较小，与居民对健康保障的需求还有很大的差距。
市场潜力与市场风险矛盾：风险控制薄弱制约健康保险的发展规模。健康保险一直面临着市场潜力巨大和风险控制薄弱的矛盾。健康保险发展的风险环境非常复杂，除了国外经营健康保险都会面临的医疗费用上涨风险、投保人和被保险人的逆选择和道德风险、医疗服务提供者的道德风险等风险因素外，我国健康保险发展还面临特有的体制性风险，如卫生体制、医疗体制以及药品流通体制带来的风险等。风险控制成为制约健康保险潜在需求转化为现实需求的瓶颈。所有寿险公司都看到了健康保险市场蕴含的无限商机，但出于对医疗费用失控风险的忧虑，谁也不敢在这个充满风险的市场中盲目冒进，两者遂产生了矛盾。面对如此诱人的市场前景，保险公司却似乎显得无动于衷，尽管市场上时常有新的健康保险险种推出，但销售规模未有质的突破。因此，如何理顺保险公司、医疗服务提供者和被保险人的关系有效避免道德风险。降低医疗费用，实现健康保险参与者三方和谐“共赢”，也是健康保险企业经营绕不过去的坎儿。
2.商业健康保险的作用未得到充分发挥。我国社会医疗保险体系的制度设计在一定程度上使得政府介入较深，降低了商业保险的发展空间。主要表现在政府在健康保险体系中的“越位”与“缺位”。
政府的“越位”主要表现在。大部分地区在基本健康保险的层面上又举办形式不同的补充健康保险，这种由社会保障部门通过强制参保、以基本健康保险的方式来经营的补充健康保险，从体制上很难判定其盈利性与否。如果说补充健康保险举办的目的在于盈利，则有悖于政府部门的职能；如果说补充健康保险举办目的是非盈利性，则无异于基本健康保险在量上的扩张，导致资金管理上的困难和政府部门人力成本的加大。其次是财政负担和企业负担的加大。未来健康保险费用的增长趋势与政府收费的稳定性之间的矛盾难以克服，现行收费的比例可能不足以应付未来的支付。一旦出现补充健康保险账户资金不足，难免出现向其他账户透支而导致资金管理混乱、或由财政垫付而增加财政的负担、或给付不及时而影响整个社会保障体系和政府的信誉。
三、促进我国健康保险发展的对策
1.健康保险应专业化经营
健康保险与其他险种相比，其在理赔、核算方面有独特之处，这就需要专业化的经营才能保证其健康有序迅捷的发展。这样的专业化主要体现在以下几个方面：
专业化的人才：保险作为一个专业性很强的金融产品，其对从业人员的综合素质都有很高的要求。针对健康保险，这种专业性会体现得更明显，对于医学、法律人才的需求缺口，一直是困扰我国健康保险行业发展的阻碍。由于健康保险的特殊性、不确定性会给承保理赔带来很大的风险。由于不确定性对于一个特定的人群来说，某种疾病的发病概率或许可以通过科学方法进行预测；但对于个人来说，是否会发病却很难估计，疾病的突发性和随机性，决定了医疗服务消费的不确定性。因此，专业化的人才培养应是健康保险发展的重要条件。
专业化的管理：根据健康保险的经营特点，专业销售既是市场拓展的重要手段，又是风险控制的有效措施。在专业销售队伍尚未建立以前，健康保险专业销售部门可依托规章制度和管理办法，实行销售风险控制，操作上可借助公司现有的销售渠道。