2021年，银保监会组织和开展了“内控合规管理建设年”活动，要求银行保险机构切实承担主体责任，狠抓重要岗位关键人员教育管理，对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节，重点加强股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等领域的内控合规建设，着力补齐内控合规机制明显短板，将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，要求高级管理人员带头合规，加强金融从业人员行为管理，积极营造合规经营和风险管理文化氛围，促进内控合规要求内化于心、外化于行，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，持续提升内控合规管
理水平，有效预防银行合规风险和案件风险，为银行业金融机构稳健发展提供重要支撑和坚实保障。
二、课程的性质与目的
银行业的本质就是对风险的经营，合规风险是商业银行的重大风险。随着金融一体化和经济全球化的发展，合规风险管理成为商业银行各项经营活动的核心，金融风险日趋复杂多样，金融风险管理的重要性日渐突出。
通过该课程的教学，旨在帮助金融机构实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标，同时提高学员掌握合规风险管理的基本知
识，使学员掌握合规风险管理的技能，提高对合规经营与风险管理策略的比较与选择能力，提高学员对商业银行的合规风险收益评估与决策能力判断。
三、课程的任务
本课程理论教学和实践教学并重。通过该课程的学习，主要是引导学员从内控合规、风
险及法律法规等多个层面掌握内控合规管理的具体规定，提高商业银行风险案例分析水平，提高学员合规经营文化、风险评估与防范分析能力防范的能力和自觉性，达到合规经营管理。培训主要解决的问题：
什么叫合规、合什么规、怎样合规；
合规与风险的关系，什么是违规风险、合规风险；
合规与操作风险管理、内控的关系，合规管理的要点；合规管理失效与操作风险和道德风险的关系；
内部控制与操作风险管理及道德风险防范的关系；内部控制与内部控制评价的关系；
内部控制理论与方法论；操作风险识别与评估；
道德风险的防范。
三、课时：12时
四、教学方式
本课程以在线视频讲授为主，结合商业银行内控合规流程管理和风险防范经典案例分析。在此基础上，并加深对内控合规与风险管理的法律责任和担当意识，提高业务风险分析与判断能力，达到更好的教学效果。
第一章商业银行内控合规的基本概念
（一）合规管理
1、合规管理的定义
2、合规管理的内容
（二）内控合规管理
1、目标、原则与要素
2、商业银行合规管理的作用
（三）为什么要主动法律合规和加强合规管理
1、一批大案要案相继暴露
2、银行发生案件的危害一是影响资金安全
二是影响队伍建设三是影响社会形象四是影响经营发展五是引起法律纠纷
（四）银行案件防控的目的和意义
第二章商业银行内控合规管理
（一）合规风险管理
1、定义、内容及目标
2、合规风险与其他风险关系
3、合规风险管理的措施
4、内部控制与合规风险管理的关系
（二）合规风险管理体系的基本要素：
1、合规政策
2、合规管理部门的组织结构和资源
3、合规风险管理计划
4、合规风险识别和管理流程
5、合规培训与教育制度
（三）案件暴露的合规管理主要问题
1.对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差
2.银行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面
3.“规”的严肃性不强
4.基层人员管控存在薄弱环节
5.交易真实性控制不足
6.客户端交易监控措施不足
第三章商业银行内控合规管理的主要内容
（一）为什么要加强内控合规管理
1、适应新的监管要求的需要
2、适应经济形势变化的需要
3、银行可持续发展的内在要求
（二）新形势下合规案防管理策略
（三）内控合规管理的主要内容
1.内控组织体系
2.规章制度体系
3.质量控制体系
4.内部监督体系
5.合规文化建设
6.内控信息建设
7.其他内控合规工作
（四）合规管理工作内容
1．合规风险管理责任体系—三道防线2．合规制度体系
3．合规管理流程—风险的识别、评估与防范
4．合规风险内控预警（内控缺陷分类与认定标准）5．合规风险案件报告
6．合规风险的监控与考核（内控与案防基本制度措施）7．合规文化（理念、培训）
8．合规的外部监管
（五）合规管理部门的基本职责1．协助制定和实施合规政策
2．系统识别、计量、监测、评估合规风险3．跟踪合规法律、政策、规则
4．参与银行业务流程再造5．制订、审核合规手册
6．开展合规培训和咨询7．支持新业务发展
8．与监管机构日常联系
9．处理客户投诉10．特定职责
（六）合规管理工作如何切入？
1．董事会和高管层一定要重视并率先垂范。
2．必须有部门、有人做这个事并有明确的职责3．可从制度梳理对接入手
4．可从业务流程再造和信息系统整合入手5．可从风险点排查切入
6．可从员工培训教育切入
7、关键是结合自身实际，体现适当性、突出有效性
（七）合规管理与职业操守：权、利、廉、责
第四章商业银行的金融法律法规
（一）金融法的概念及体系
（二）中央银行法与商业银行法1．法律主体地位与主要职能
2.我国中央银行对商业银行的监督管理制度
3.我国的外汇管理制度的基本内容
《民法典》、《反洗钱法》、《票据法》、《信托法》等
（四）商业银行内控合规主要监管法律法规
1.银监会：《商业银行资本管理办法（试行）》
2.巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》
（五）中国银监会内控合规监管体系：
1.《商业银行合规风险管理指引》
2.《商业银行操作风险管理指引》
3.《商业银行内部控制指引》
（六）《商业银行合规风险管理指引》
（一）基本框架
（二）主要特点
1．突出强调三个方面
2．建设强有力的合规文化
3．建立有效的合规风险管理体系
4．建立有利于合规风险管理的三项基本制度5．重点规定三项要求
6．切实建设“三道防线”
（七）金融犯罪的构成及其法律责任
（八）发洗钱合规工作
1.定义及内容
2.如何识别和更好的地防范可疑用户
3.大额可疑交易识别要点
4.大额可疑交易报告履行
5.商业银行履行发洗钱的风险责任与义务
第五章商业银行案件与合规管理的概述
（一）银行业案件定义
1.行为主体—（内部、外部）
2.侵犯对象—（银行、客户）
3.行为性质—（犯罪、违法）
4.案件性质—（刑事案件、民事案件、行政案件）
（二）案件类型及划分类型
1.内部人犯罪案件
2.内部人违法违规引发的案件
3.外部引发的案件
（三）内控与案防基本制度内容
1.高管人员交流制度
2.岗位轮换制度
3.强制休假制度
4.亲属回避制度
5.重大事项报告制度
第六章商业银行网点主要业务法律风险实务解析
（一）案件风险重点环节：
2.印鉴密押及空白重要凭证
3.金库尾箱
4.查询对帐
5.轮岗休假
（二）基层网点案件风险主要表现：
1.安全保卫风险
2.外部事件风险
3.临时用工风险
4.员工行为（违法）风险：
（1）异常表现
（2）违规行为：不当得利与职务犯罪
（三）主要具体案例
1.作废重空凭证未及时销毁引发案件
2.私刻公章吸储放贷背后的制度性缺陷
3.理财纠纷系列案件的思考？（飞单与私售理财）
4.信贷业务操作未按流程办理
5.票据操作未严格审慎操作
（一）案件管理体系
1.董事会
2.监事会
3.高级管理层
4.适当的组织架构
5.管理政策、制度和流程
6.内部监督与检查
（二）员工职业规范约束
1.监管当局规定的“八个不得”
2.关键岗位与员工职务行为制约
（三）内部整改
1.下发整改通知
2.内部违规积分
（四）问责追究
1.案件责任人员认定
2.问责主要方式
3.问责基本标准
第八章商业银行提升管理者素质—防范职业道德风险
（一）树立健康职业理念
1．法律合规经营理念2．全面风险审慎理念3．和谐合规操作理念
1．法律法规的颁布、修改、废止、司法解释2．发生刑事案件
3．监管处罚通知书4．违规经营
5．遭受客户投诉
6．员工严重道德风险导致银行较大财产、声誉损失。7．其他商业银行发生案件或受到监管处罚。
（三）构筑“职场合规经营文化”环境
第九章金融科技在商业银行经营的内控合规管理中应用
（一）金融云平台：精准营销与获客，改变银行竞争格局
金融科技极大地改善了金融业务的成本效率，同时带来了用户体验的大幅提升
（二）大数据风控策略的核心要素
1.数据质量：销售渠道2．算法模型：技术驱动
3.风控系统：金融预测
4.场景画像：客户定位
5.反制措施：反欺诈风控
（三）全面智能化业务经营结构
1.高度抽象化业务架构
2.以“金融产品”为服务
3.连接多种类型合作方
4.服务个人及企业客户
5.多样化合同签署方式
6.多层级账户体系
7.支持复杂核算体系
8.提供全面账务核算服务
第十章新形势宏观经济政策与外部监管政策分析解读
（一）2021年中国宏观经济趋势分析
1．“双循环”格局下的“扩内需”与动态新平衡：双轮驱动
2.2021年下半年宏观经济趋势分析
3.宏观经济发展中的两个不确定内容
（1）外部环境在今年年底明年初面临的系统性巨大变化
（2）经济分化中的地区金融风险恶化
（二）2020-2021年外部金融监管政策解读分析
（1）解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》